Ипотека и автокредиты могут приносить банкам почти столько же, сколько и беззалоговые экспресс-кредиты, хотя риск невозврата по ним в разы, а то и на порядок ниже, сообщает газета “Ведомости” со ссылкой на экспертов агентства “Русрейтинг”.

Наибольшая доходность розничного кредитного портфеля по итогам прошлого года была у банков, преимущественно работающих в сегменте нецелевых беззалоговых кредитов, свидетельствуют подсчеты экспертов агентства “Русрейтинг”. Так, у “Русского стандарта” она составила 50,5%, у “Хоум Кредит энд Финанс Банка” - 42,6%, у Инвестсбербанка - 41,7%. Эксперты “Русрейтинга” подчеркивают, что руководствовались данными официальной отчетности, где нет разбивки по видам кредитов. Тем не менее они выделили ряд банков с доминирующим типом кредитного продукта (нецелевые кредиты, автокредиты и ипотечные ссуды) в портфелях розничных ссуд и исследовали их показатели.

У банков, по подсчетам “Русрейтинга”, комиссионные доходы по кредитам могут превышать процентные. Так, “Русскому стандарту” доходность за прошлый год в 20,6% обеспечили процентные платежи, 29,1% - комиссии и еще 0,8% - штрафы. У “Хоум Кредита” - 18,6%, 21,9% и 2,1% соответственно, а у Инвестсбербанка - 17,6%, 22,8% и 1,3%. Несколько иначе обстоит дело у “Ренессанс Капитала” (18,8%, 5,2% и 2,1% соответственно) и “Кредит Европа Банка” (17,4%, 10,7% и 1,8%). “Ренессанс” относительно недавно вышел на рынок, а “Кредит Европа Банк” все больше беззалоговых кредитов выдает на большие суммы и на более длительные сроки после определенной оценки заемщиков в офисах банка, объясняют эксперты “Русрейтинга”.

В результате доходность по автокредитам и ипотеке может быть выше, чем у специализирующихся на потребкредитовании “Ренессанс Капитала” и “Кредит Европа Банка”. Их данные сравнивались с показателями нацбанка “Траст” (в портфеле которого преобладают автокредиты) и “ВТБ-24″ (доминирует ипотека). У “Траста” доходность розничного бизнеса за прошлый год составила 30,4% (11,5% - проценты, 18,7% - комиссии и 0,2% - штрафы). Этот показатель может служить ориентиром доходности на рынке автокредитов с похожими условиями, где более лояльные условия по кредитам с более высокими ставками, считают в “Русрейтинге” Расчеты “Русрейтинга” схожи с данными по автокредитам на короткие сроки, хотя в среднем кредит выдается на три года, в результате чего доходность портфеля автокредитов на 7% ниже, уверяет директор дирекции розничных продуктов нацбанка “Траст” Татьяна Качалова.

Ипотека, на примере “ВТБ-24″, может приносить 23,6% за год: 12,9% в виде процентных платежей, 10,5% в виде комиссий и еще 0,2% в виде штрафов, подсчитали в “Русрейтинге”. В “ВТБ-24″ не смогли прокомментировать эти расчеты.

Уровень просроченной задолженности в сегменте экспресс-кредитов и кредитных карт варьируется от 6,4% до 20%, по автокредитам - 0,6-5,1%, а по ипотеке - 0,2-0,6%, подсчитали в “Русрейтинге”. Впрочем, реальная картина может быть хуже из-за того, что все больше ссуд с балансов банков переходит к коллекторским агентствам. С учетом этих сделок объем просроченной задолженности к 1 апреля был бы почти в полтора раза выше и составил 75,5 млрд руб. вместо 58,5 млрд руб., полагают эксперты “Русрейтинга”. Риски невозврата по экспресс-кредитам и кредитным картам они оценивают в 26,5%, по автокредитам - более 5%, по ипотеке - до 1-1,5%.

“Верри (verri) Пьетро (1728-1797) - итальянский экономист. В теории Верри сочетались элементы учения меркантилистов и физиократов, хотя он и подверг критике некоторые положения учения физиократов. Основной труд - <Размышления о политической экономии> (1771). В отличие от физиократов, Верри показал, что производство не создает новой материи, нового вещества, а лишь видоизменяет формы природного материала применительно к потребностям людей. Вместе с тем, под производством Верри понимал, как и физиократы, исключительно сельскохозяйственное производство. Возражая против тезиса физиократов о <промышленниках> как <бесплодном> классе, Верри противопоставил факт постоянной бедности земледельцев растущему богатству промышленников. Из этого он делал вывод, что промышленность создает не только фонд возмещения собственного потребления, но и некий избыток сверх него. В отличие от физиократов, он делил общество на три класса: производителей, посредников (торговцев) и потребителей. Пропагандируя выдвинутый физиократами лозунг <свободы торговли>, как главного условия развития промышленности, Верри на практике рекомендовал применять меркантилистские меры протекционистской защиты внутреннего рынка Италии от иностранных предпринимателей. Верри разделял и одно из центральных положений меркантилизма, утверждая, что основное условие увеличения богатства страны - это достижение активного торгового баланса. Верри выступал против чрезмерного имущественного неравенства, как невыгодного для экономики страны, а также против уравнительности богатств, препятствующей развитию потребностей и деловой активности. Считал необходимым развитие банковской системы, способствующей экономическому прогрессу.”

В.Дамурчиев: дефицит земли не грозит Москве в течение ближайших 10 лет

В Мосгордуме решили изменить Земельный кодекс РФ